디지털 노마드를 하며 깨달은 현실적인 돈 관리법

 

요즘은 많은 사람들이 디지털 노마드라는 단어를 더이상 생소하게 생각하지 않을 것 입니다.
누구나 한 번쯤은 일과 시간에 대한 자유를 꿈꾸며 ‘나도 언젠가 노트북 하나로, 전 세계를 돌아다니며 일하고 싶다’는 상상을 해보셨을 거라고 생각합니다.
하지만 막상 그 삶을 현실로 만들어가다 보면, 우리가 보지 못했던 ‘돈의 흐름’이 보이기 시작합니다.
디지털 노마드는 돈이 많아야 가능한 삶이 아니라, 돈을 ‘어떻게 다루느냐’에 따라 지속 가능한지가 결정되는 삶입니다.

본 글에서는 제가 디지털 노마드로 살아가면서 직접 겪었던 돈 관리의 시행착오, 그리고 그 안에서 깨달은 현실적인 관리 전략을 공유드리려 합니다.
블로그나 유튜브에서 잘 다루지 않는, 구체적인 재정 운영 방식과 실제 경험을 중심으로 정리하였으며,
해외에서 생활하거나, 장기 체류를 고민하고 계신 분들께 작게나마 도움이 되기를 바랍니다.

 

1. 월 고정 지출을 파악하는 것이 ‘모든 것의 시작’이었습니다

디지털 노마드를 시작할 때, 가장 먼저 실수했던 부분은
‘현지 물가는 싸니까 괜찮겠지’라는 막연한 생각이었습니다.
하지만 현지 물가가 아무리 싸다고 해도, 그 안에서 ‘고정 지출’은 반드시 존재합니다.

처음 발리에서 지냈을 때는 월세가 저렴해서 안심했지만,
생각보다 현지 유심 요금, 노트북 유지비, 보험료, 비자 연장 수수료, 해외 결제 수수료 등
한국에서는 신경 쓰지 않았던 항목들이 고정적으로 나가기 시작했습니다.

이때 제가 배운 건 단 하나였습니다.
‘나는 어디에 있어도 고정비를 관리하지 않으면 무너질 수밖에 없다’는 것입니다.

▪ 제가 직접 정리한 월 지출 항목은 다음과 같았습니다

• 숙소비: 렌트비 또는 게스트하우스 장기 체류 요금
• 통신비: 현지 유심 및 데이터 요금
• 식비: 외식 및 마트 장보기
• 비자 관련 비용: 연장 수수료, 입국세 등
• 보험료: 여행자 보험 또는 해외 장기 체류 보험
• 업무 관련비: 카페 음료, 코워킹스페이스 요금
• 기타: 교통비, 세탁비, 의료비 등

이 지출 내역을 기준으로 ‘최소한으로 버틸 수 있는 금액’을 계산했고,
그 금액이 저에게 디지털 노마드 생활의 기준선이 되었습니다.

 

2. ‘환율’은 내가 조절할 수 없지만, 대응 전략은 가질 수 있습니다

해외에서 살다 보면 가장 많이 당황하게 되는 변수 중 하나는 바로 환율입니다.
한국 원화 기준으로 생활비를 예상하고 출국했지만,
현지 통화의 가치가 변동되면서 실제로는 더 많은 비용을 지출하게 되는 경우가 자주 생깁니다.

태국에 체류하던 시절, 원화 대비 바트화 환율이 갑자기 올라
한 달 기준으로 거의 20만원 가까이 추가 지출이 발생했던 적이 있습니다.
당시엔 단순히 물가가 올랐다고만 생각했는데,
실제로는 환율이 체감 물가에 큰 영향을 준다는 사실을 그때 처음으로 실감했습니다.

그래서 저는 이후부터 다음과 같은 방법으로 환율에 대응했습니다.

▪ 해외 송금 시 환율 비교 플랫폼을 활용했습니다

와이즈(Wise), 리볼루트, 트랜스퍼와이즈 같은 해외 송금 플랫폼을 이용하면
실시간으로 환율을 비교할 수 있고, 한국 카드 대비 수수료도 낮습니다.
무조건 카드만 사용하는 것이 아닌, 환율이 유리할 때 송금해놓고 생활비로 사용하는 방식으로 변경했습니다.

▪ 달러 기반 예비 자산을 일부 확보해두었습니다

비상 상황을 대비해, 원화가 아닌 달러 기반의 예비금을 일부 확보해두었습니다.
이 자산은 한국에서 관리하되, 필요할 때 바로 환전해서 사용할 수 있도록 설정해두니
심리적으로도 훨씬 안정감이 생겼습니다.

 

3. ‘소비’보다 ‘순환’이 중요하다는 걸 깨달았습니다

한국에서 살 땐, 일단 돈이 생기면 필요한 걸 사고,
남는 돈을 저축하거나 투자했습니다.
하지만 디지털 노마드를 하며 가장 크게 달라진 점은,
돈을 ‘쓰는 것’보다 ‘순환시키는 방식’에 대해 고민하게 되었다는 점입니다.

▪ 한 달 예산을 ‘생활비’, ‘투자’, ‘재투자’ 세 항목으로 나눴습니다

• 생활비: 숙소, 식비, 교통비 등 기본 생존을 위한 비용
• 투자: 현금 비율 유지, ETF 및 해외 주식 소액 투자
• 재투자: 스킬 향상, 장비 업그레이드, 유료 툴 구매 등 ‘나 자신에게 쓰는 돈’

이 구조를 만들고 나니, 단순히 ‘돈을 아껴야 한다’는 압박에서 벗어날 수 있었습니다.
어떤 돈은 써야만 성장이 일어나고,
어떤 돈은 오히려 지금 쓰지 않으면 미래에 더 큰 비용으로 돌아오게 되더군요.

 

4. 디지털 노마드에게 가장 위험한 지출은 ‘습관성 소비’였습니다

해외에서 일하면서 겪는 감정 중 하나는 ‘고립’입니다.
언어도 다르고, 친구도 없고, 모든 것이 낯설다 보니
자연스럽게 위안을 주는 소비로 빠지게 되는 경우가 있습니다.

카페에서 시킨 커피, 필요하지 않은 간식,
매일 조금씩 늘어나는 우버 택시 이용료,
이런 소비가 합쳐지면 생각보다 큰 지출이 됩니다.

▪ 저는 이를 ‘감정성 소비 로그’로 기록했습니다

하루에 한 번씩 ‘왜 이걸 샀는가’를 기록해보았습니다.
생각보다 많은 소비가 ‘외로워서’, ‘지루해서’, ‘불안해서’ 일어났다는 걸 알게 되었습니다.

이걸 인식하고 나서부터는 소비를 줄이는 것이 아니라, 감정을 다른 방식으로 해소하는 방향으로 바꾸게 되었습니다.
산책, 명상, 글쓰기, 온라인 커뮤니티 참여 등
‘돈이 들지 않는 해소 방법’을 만들어가는 것이, 돈 관리의 핵심이 되었습니다.

 

5. 돈을 ‘버는 방식’보다 ‘들어오는 구조’를 고민했습니다

디지털 노마드를 하다 보면 수입이 일정하지 않은 경우가 많습니다.
특히 프리랜서나 크리에이터로 활동하는 분들은 수입이 들쭉날쭉한 것이 기본이기 때문에
돈이 들어오는 구조 자체를 정비하지 않으면 쉽게 무너지게 됩니다.

▪ 저는 ‘기본 수입 + 불규칙 수입’으로 분리했습니다

• 기본 수입: 블로그 광고 수익, 구독 기반 수익 등 매달 예측 가능한 수익
• 불규칙 수입: 프로젝트형 클라이언트 수입, 콘텐츠 판매 수익 등

이렇게 분리하고 나서부터는
기본 수입으로는 생존 비용을 충당하고,
불규칙 수입은 저축 또는 재투자 항목으로 따로 관리했습니다.
이 구조를 만들고 나서야 비로소 ‘내가 경제적으로 버티고 있구나’라는 안정감이 생겼습니다.

 

 

마무리하며

디지털 노마드는 자유롭고 유연한 삶의 형태이지만,
그 안에서 돈의 흐름을 통제하지 못하면 오히려 스트레스가 커지는 삶이 될 수 있습니다.

많은 분들이 ‘노마드가 되면 돈을 많이 벌어야 한다’고 생각하시지만,
실제로는 ‘돈이 들어오고 나가는 구조를 정리하고, 감정과 연결된 소비를 조절하며,
불안정한 상황 속에서도 나만의 기준을 만드는 것’이 훨씬 중요하다고 생각합니다.

제가 이 글에서 소개드린 내용들은 단순한 팁이 아니라,
실제로 노마드로 살아가며 부딪히고, 실패하고, 다시 세운 기준들입니다.
이 기준들이 정해지자, 그제서야 저는 디지털 노마드라는 삶을 계속 이어갈 수 있는 마음의 여유를 갖게 되었습니다.

앞으로 디지털 노마드를 계획하고 계신 분들께, 
이 글이 작은 길잡이가 되었기를 진심으로 바랍니다.
자유로운 삶은, 결국 책임 있는 설계에서 비롯된다는 것,
그 사실을 저는 돈을 통해 배웠습니다